ייעוץ משכנתא

ייעוץ משכנתאות עוסק בכל סוגי המשכנתאות הפרטיות הקיימות במחלקת משכנתאות בבנקים השונים. רכישת נכס מסחרי מוגדרת כהלוואה עסקית. לאור כך, משכנתא עסקית זו נבחנת בפרמטריים עסקיים הקשורים ליכולת ההחזר של העסק ובעליו. להרחבה על משכנתא לנכס מסחרי לחצו כאן

יכול להיות שההצעות שקיבלתם טובות. לרובנו, תהליך לקיחת משכנתא קורה פעם בהמון זמן. יועץ משכנתאות מגייס עשרות משכנתאות מידי חודש. בזכות כך, יכולת נחשף היועץ למגוון רחב של מסלולים, ריביות ותחרות בין הבנקים ואפילו בין סניפים בתוך הבנק. נתונים פנימיים אלו יחד עם היכרות אישית של היועץ עם הבנקאים ומנהליהם, מאפשרים את היכולת המקצועית לגיבוש תמהיל משכנתא אידיאלי. אל תשכחו שגם אנחנו חיים בישראל והיכרות אישית של היועץ עם הבנקאים, מאפשרת לקדם את בקשת המשכנתא שלכם על פני בקשות אחרות.

אם יש יועץ משכנתאות שאתם סומכים עליו, תנו לו לבדוק את ההצעות שקיבלתן בכדי שיחווה דעה מקצועית. יכול להיות שתהליך ייעוץ משכנתא ראשוני יעלה כמה מאות שקלים, אבל זה סכום זניח אם יסתבר שתוכלו לחסוך עשרות אלפי שקלים תשלומי ריבית מהמשכנתא.

משכנתא זו הלוואה ארוכה שניתנת לתקופה של מעל 20 שנים. אף אחד מאיתנו לא יודע לחזות את השינויים העולמיים והמקומיים שעלולים להשפיע על גובה הריביות של הלוואות שלקחנו. קיימים מודלים כלכליים שמנסים לחזות מספר שנים קדימה, אבל אף אחד לא מבטיח שהם יהיו תואמים למציאות, מה שמכריח אותי כיועץ משכנתא כלכלי לקחת הנחות שמרניות ולפזר סיכונים. ייעוץ משכנתא ממוקד מכיל בניית תמהילי הלוואות (מסלולי משכנתא) בעלי רמות סיכון שונות בהתאם ל"תיאבון הסיכון" של הלווים. יש לקחת בחשבון, כי השפעה על אחד המסלולים יכולה לפגוע מהותית בגובה ההחזר החודשי. קיימת חשיבות לבחירת מסלולים תואמים לרמת החיים הצפויה. לדוגמא, במידה והנכם יודעים כי תקבלו סכום כספי גדול בעוד מספר שנים, ניתן להתאים שאת אחד מהמסלולים יהיה ניתן לפרוע באותו מועד ללא קנסות פירעון מוקדם.

לא. משכנתאות בישראל ניתנות לטובת רכישת נכסי נדל"ן בארץ כנגד שעבוד הנכס. בייעוץ משכנתא תוכלו לקבל אופציות מימון לקבלת הלוואה אטרקטיבית לכל מטרה כנגד נכס קיים בארץ. בסכום הכסף שתקבלו תוכלו להשמש לטובת רכישת נכס בחו"ל.

לאור כך שהמשכנתא נלקחת לתקופה ארוכה (20 שנים ומעלה), ייתכנו מצבים בהם ניתן לשפר את תנאי המשכנתא בעקבות שינויים בריבית, מדד המחירים לצרכן, תחרות בין הבנקים ועוד. בהליך ייעוץ למחזור משכנתא פורעים את המשכנתא הקיימת ולוקחים משכנתא אחרת טובה יותר. כדאיות המחזור תלויה בהיקף החיסכון שניתן להשיג בזכות החלפת המשכנתא ולאחר בדיקה כלכלית מקיפה. יש לקחת בחשבון, כי פירעון משכנתא קיימת טומנת בחובה קנסות בגין פירעון מוקדם בהתאם למסלולים השונים. לכן, יש לחשב במדויק את כל ההשלכות והתשלומים הצפויים לעומת החיסכון במסלולי המשכנתא החדשה. יש לציין כי מחזור משכנתא ניתן לבצע גם לטובת הקטנת ההחזרים החודשיים באמצעות הארכת תקופת ההחזר. יש לקחת בחשבון, כי הארכת התקופה לאו דווקא תחסוך כסף, אבל כן תאפשר מרווח תזרימי חודשי טוב יותר.

כן. הבנקים מחייבים להביא הון עצמי בשיעור של לפחות 25% לרכישת דירה ראשונה, 30% למשפרי דיור ו-50% לרכישת דירה להשקעה. בנק ישראל קבע מספר מדרגות לחישוב רמת הסיכון של משכנתאות בבנקים. ככל שרמת ההון העצמי גבוהה יותר, כך הריבית שתקבלו נמוכה יותר. ישנם מצבים בהם רוכשי דירות לוקחים הלוואות חוץ בנקאיות לטובת השלמת ההון העצמי החסר. אולם יש לקחת בחשבון כי ההחזרים החודשיים הכוללים של המשכנתא וההלוואה החוץ בנקאית יחד, עלולים להכביד קשות על רמת החיים והיקף הכסף הפנוי. שימוש בהלוואות חוץ בנקאיות עדיף במקרים בהם יש צורך בהלוואת גישור והנכס שנרכש הוא להשקעה.