- 2 דקות קריאה
עסקים קטנים ובינוניים בישראל חווים קשיים בגיוס אשראי בנקאי וחוץ בנקאי (הלוואות חוץ בנקאיות) בהיקפים משמעותיים. גם כאשר אותם עסקים כבר מקבלים אשראי, הוא אף פעם לא בהיקף הכספי המבוקש ובריבית אטרקטיבית ומשתלמת.
הקרן להלוואות בערבות המדינה, הוקמה במטרה לסייע לאותם עסקים קטנים ובינוניים לקבל הלוואות בהיקפים גדולים, בטחונות מופחתים ובתנאים אטרקטיביים.
עסקים בהקמה או עסקים קטנים בעלי מחזור הכנסות עד 6.25 מיליון ש"ח, זכאים להלוואה בגובה של עד 500,000 ש"ח ללא שעבוד דירתם או נכס נדל"ן כנגד ההלוואה.
עסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור הכנסות של לפחות 6.25 מיליון ש"ח עד 100 מיליון ש"ח, זכאים להלוואה בגובה של 8% ממחזור הכנסתם השנתי האחרון – בין 500,000 ש"ח ל- 8,000,000 ש"ח. הלוואות בערבות המדינה ניתנות לתקופה ארוכה עם אפשרות לגרייס.
להלן תנאי ההלוואות בקרן לעסקים קטנים ובינוניים ועמותות במסלול הון חוזר, אשר מבקשים להגדיל את פעילותם וזקוקים למימון פערי אשראי, מימון ייבוא, מלאי, כוח אדם ושיווק:
סכום הלוואה
עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה של עד 500,000 ש"ח.
עסקים בינוניים עם מחזור שנתי עד 100 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה בגובה של 8% מהמחזור השנתי האחרון ועד 8,000,000 ש"ח
תקופה
עד 5 שנים, דחיית תשלומי הקרן עד 6 חודשים
בטחונות וערבויות
עד 25% בלבד מגובה ההלוואה המאושרת. נדרשת ערבות אישית מלאה של הבעלים
ריבית
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית. מרבית ההלוואות בקרן ניתנות בריבית של פריים + 1.8% ל-3.5% בהתאם לדירוג העסק
להלן תנאי ההלוואות בקרן לעסקים קטנים ובינוניים במסלול השקעות, אשר מבקשים להגדיל את פעילותם וזקוקים למימון עבור רכישת ציוד, כלי רכב והשקעות להרחבת העסק:
סכום הלוואה
עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח, זכאים לקבל הלוואה של עד 500,000 ש"ח.
עסקים בינוניים עם מחזור שנתי עד 100 מיליון ש"ח, זכאים לקבל הלוואה בגובה של 8% מהמחזור השנתי האחרון ועד 8,000,000 ש"ח
תקופה
עד 5 שנים, דחיית תשלומי הקרן עד 6 חודשים
בטחונות וערבויות
עד 25% בלבד מגובה ההלוואה המאושרת. בנוסף, נדרשת השתתפות של העסק בלפחות 20% מסך תוכנית ההשקעות. נדרשת ערבות אישית מלאה של הבעלים
ריבית
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית. מרבית ההלוואות בקרן ניתנות בריבית של פריים + 1.8% ל-3.5% בהתאם לדירוג העסק
להלן תנאי ההלוואות בקרן ליצואנים שייצאו בהיקף של לפחות 250 אלף דולר בשנה שעברה, אשר מבקשים להגדיל את פעילותם וזקוקים למימון עבור פעילותם העסקית:
סכום הלוואה
עד 12% ממחזור ההכנסות השנתי האחרון
תקופה
עד 5 שנים, דחיית תשלומי הקרן עד 6 חודשים
בטחונות
עד 25% בלבד מגובה ההלוואה המאושרת. נדרשת ערבות אישית מלאה של הבעלים
ריבית
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית. מרבית ההלוואות בקרן ניתנות בריבית של פריים + 1.8% ל-3.5% בהתאם לדירוג העסק
להלן תנאי ההלוואות בקרן לחקלאים, אשר עוסקים במישרין בייצור תוצרת חקלאית טרייה (ענף צמחי בלבד), ושמחזור הכנסותיהם אינו עולה על 5 מיליון ש"ח בשנה הקודמת להגשת הבקשה:
סכום הלוואה
עד 750,000 ש"ח. תלוי בתקופת ההלוואה המבוקשת
תקופה
מסלול לזמן בינוני: עד 5 שנים
מסלול לזמן ארוך: עד 10 שנים, דחיית תשלומי הקרן עד 6 חודשים
בטחונות
עד 10% בלבד מגובה ההלוואה המאושרת. העמדת ההלוואה תותנה ברכישת פוליסת ביטוח מורחבת לנזקי טבע על ידי הלווה אשר תוסב לזכות הבנק. חתימה על תצהיר והתחייבות להמשך ביטוח העסק לכל אורך תקופה ההלוואה. נדרשת ערבות אישית מלאה של הבעלים
ריבית
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית. מרבית ההלוואות בקרן ניתנות בריבית של פריים + 1.8% ל-3.5% בהתאם לדירוג העסק
להלן תנאי ההלוואות בקרן לעמותות או מלכ"רים המספקים שירותים לממשלה בתחום החינוך, רווחה ובריאות*:
סכום הלוואה
עמותות עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח, זכאיות לקבל הלוואה של עד 500,000 ש"ח.
עמותות בינוניות עם מחזור שנתי עד 100 מיליון ש"ח, זכאיות לקבל הלוואה בגובה של 8% מהמחזור השנתי האחרון ועד 8,000,000 ש"ח
תקופה
עד 5 שנים, דחיית תשלומי הקרן עד 6 חודשים
בטחונות
עד 25% בלבד מגובה ההלוואה המאושרת. ללא ערבות אישית
ריבית
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית. מרבית ההלוואות בקרן ניתנות בריבית של פריים + 1.8% ל-3.5% בהתאם לדירוג העסק
* העמותות נדרשות להציג לקרן ההלוואות בערבות המדינה התקשרות בתוקף של לפחות שמונה חודשים עם המדינה ובהיקף העולה על 120% מגובה ההלוואה המבוקשת. בנוסף, ככל שהעמותה נתמכת לפי סעיף 3א לחוק יסודות התקציב, הכנסות העמותה בשנתיים שקדמו לבקשה יעמדו על פחות מ50% מהתמיכה.
להלן תנאי ההלוואות בקרן לעסקים במסלול ייעודי להשקעות בתעשייה, אשר נדרשים למימון לטובת הנושאים הבאים: רכישת נכסים יצרניים, השקעה במחקר ופיתוח תעשייתי או הוספת פעילות חדשה*:
סכום הלוואה
עד 90% מסכום ההשקעה או 15% ממחזור ההכנסות של העסק, הנמוך מבניהם.
תקופה
עד 12 שנים, דחיית תשלומי הקרן עד 6 חודשים
בטחונות
עד 30% בלבד מגובה ההלוואה המאושרת. לחילופין, במידה ונלקחה הלוואה עבור נכס, יירשם שעבוד ספציפי על הנכס. נדרשת ערבות אישית מלאה של הבעלים
ריבית
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית. מרבית ההלוואות בקרן ניתנות בריבית של פריים + 1.8% ל-3.5% בהתאם לדירוג העסק
*הזכאות הינה לעסקים בעלי ותק של 3 שנות פעילות לפחות ועד 2 הלוואות בערבות המדינה לעסק
להלן תנאי ההלוואות בקרן לטובת הקמת עסק חדש*:
סכום הלוואה
עד 500,000 ש"ח
תקופה
עד 5 שנים, דחיית תשלומי הקרן עד 6 חודשים
בטחונות וערבויות
עד 10% בלבד בעבור הלוואה של 300 אלף ש"ח ו-25% על כל סכום הלוואה מעל 300 אלף ש"ח. נדרשת ערבות אישית מלאה של הבעלים
ריבית
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית. מרבית ההלוואות בקרן ניתנות בריבית של פריים + 1.8% ל-3.5% בהתאם לדירוג העסק
*הגדרת עסק בהקמה:
להלן תנאי ההלוואות בקרן לעסקים קטנים ובינוניים ועמותות שמחזור הכנסותיהם הינו עד 400 מיליון ש"ח ונפגעו תזרימית בעקבות נגיף הקורונה:
סכום הלוואה
עד 40% מהמחזור השנתי ועד גובה הלוואה של 20 מיליון ש"ח
תקופה
עד 10 שנים, דחיית תשלומי הקרן עד 12 חודשים
בטחונות
עד 5% בלבד
ריבית
תשלום מלא של הריבית על ידי המדינה בשנה הראשונה. החל מהשנה השנייה ואילך הריבית תעמוד על פריים +1.5%
יש לציין כי קיים מסלול לעסקים בסיכון גבוה במקרים בהם הבנק לא מעוניין לאשר הלוואות במסלול קורונה הרגיל. להרחבה למסלול המוגבר לעסקים בסיכון גבוה לחצו כאן
"עבדתי עם מר יניב כהן, יועץ כלכלי בכיר שייצג את לקוחותיו בקרן ההלוואות בערבות המדינה.
יניב ניחן במקצועיות, ישרות ואמינות גבוהים, תוך דאגה אינסופית ויכולת שכנוע בנוגע ללקוחות אותם ייצג עד לקבלת ההלוואה מהבנק.
אני ממליץ עליו מאד"
אלי גולדברג, שותף מנהל,
גיזה – גוף מתאם לשעבר בקרן להלוואות בערבות המדינה
קבלת הלוואה מהקרן בנויה ממספר שלבים מקצועיים: בחינת צורכי אשראי, כתיבת תוכנית עסקית, תחזית רווח והפסד ל-3 שנים והוכחת יכולת החזר.
התוכנית העסקית עם כלל נספחיה מועברים לבחינתו של גוף מתאם מטעם המדינה ופגישה עם כלכלן בשלב הראשון, ובמידה וניתנה המלצה חיובית היא מועברת לחוות דעת והמלצה של הבנק ודיון סופי בוועדה משותפת. לאחר אישור ההלוואה בוועדה, פותחים חשבון הלוואה ייעודי אליו מוזרם הכסף.
חשוב לציין כי לקוחותיי מקבלים ליווי מלא לכל אורך התהליך כולל ניהול משא ומתן על תנאי ההלוואה עם הבנק עד קבלת הכסף ואחוז הביטחונות הנדרש.
קיימת חשיבות רבה להגשת בקשה מקצועית ומלאה בקרן, וזאת לאור העובדה כי דחיית הבקשה או הפחתת סכום ההלוואה הנדרש מעכבים ברוב הפעמים הגשת בקשה חדשה למשך חצי שנה! אני מאמין שצריך לעשות את התהליך פעם אחת בצורה נכונה ומקצועית.
בעזרת ליווי נכון, מקצועי ומהיר שאני מעניק ללקוחותיי לכל אורך התהליך עד קבלת הכסף, אחוזי ההצלחה בגיוס הלוואה מקרן הסיוע עומדים על מעל 95%!