- 5 דקות קריאה
עסקים קטנים ובינוניים בישראל חווים קשיים בגיוס אשראי בנקאי וחוץ בנקאי (הלוואות חוץ בנקאיות) בהיקפים משמעותיים. גם כאשר אותם עסקים כבר מקבלים אשראי, הוא אף פעם לא בהיקף הכספי המבוקש ובריבית אטרקטיבית ומשתלמת.
הקרן להלוואות בערבות המדינה, הוקמה במטרה לסייע לאותם עסקים קטנים ובינוניים לקבל הלוואות בהיקפים גדולים, בטחונות מופחתים ובתנאים אטרקטיביים.
עסקים בהקמה או עסקים קטנים בעלי מחזור הכנסות עד 6.25 מיליון ש"ח, זכאים להלוואה בגובה של עד 500,000 ש"ח ללא שעבוד דירתם או נכס נדל"ן כנגד ההלוואה.
עסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור הכנסות של לפחות 6.25 מיליון ש"ח עד 100 מיליון ש"ח, זכאים להלוואה בגובה של 8% ממחזור הכנסתם השנתי האחרון – בין 500,000 ש"ח ל- 8,000,000 ש"ח. הלוואות בערבות המדינה ניתנות לתקופה ארוכה עם אפשרות לגרייס.
את בקשות האשראי לקרן בערבות המדינה אנו מגישים יחד לאחד מ-11 גופי המימון הבאים:
בנקים: בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק מזרחי, בנק דיסקונט, בנק מרכנתיל, בנק ירושלים ובנק יהב
גופי מימון חוץ בנקאיים: מקס (MAX), בי.טי.בי (BTB), ויזה כאל וגמא.
להלן תנאי ההלוואות בקרן לעסקים קטנים ובינוניים ועמותות במסלול הון חוזר לטווח בינוני עד 5 שנים, אשר מבקשים להגדיל את פעילותם וזקוקים למימון פערי אשראי, מימון ייבוא, מלאי, כוח אדם, שיווק ובטוחה לערבויות בנקאיות (ערבות מכרז/ ערבות ביצוע/ ערבות טיב):
סכום הלוואה
עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה של עד 500,000 ש"ח.
עסקים בינוניים עם מחזור שנתי עד 100 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה בגובה של 8% מהמחזור השנתי האחרון ועד 8,000,000 ש"ח
תקופה
עד 5 שנים, דחיית תשלומי הקרן עד 6 חודשים
בטחונות וערבויות
עד 15% בלבד מגובה ההלוואה המאושרת. נדרשת ערבות אישית מלאה של הבעלים
ריבית
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית. מרבית ההלוואות בקרן ניתנות בריבית של פריים + 1.8% ל-3.5% בהתאם לדירוג העסק
"עבדתי עם מר יניב כהן, יועץ כלכלי בכיר שייצג את לקוחותיו בקרן ההלוואות בערבות המדינה.
יניב ניחן במקצועיות, ישרות ואמינות גבוהים, תוך דאגה אינסופית ויכולת שכנוע בנוגע ללקוחות אותם ייצג עד לקבלת ההלוואה מהבנק.
אני ממליץ עליו מאד"
אלי גולדברג, שותף מנהל,
גיזה – גוף מתאם לשעבר בקרן להלוואות בערבות המדינה
קבלת הלוואה מהקרן בנויה ממספר שלבים מקצועיים: בחינת צורכי אשראי, כתיבת תוכנית עסקית, תחזית רווח והפסד ל-3 שנים והוכחת יכולת החזר.
התוכנית העסקית עם כלל נספחיה מועברים לבחינתו של גוף מתאם מטעם המדינה ופגישה עם כלכלן בשלב הראשון, ובמידה וניתנה המלצה חיובית היא מועברת לחוות דעת והמלצה של הבנק או גוף מימון חוץ בנקאי ודיון סופי בוועדה משותפת. לאחר אישור ההלוואה בוועדה, פותחים חשבון הלוואה ייעודי אליו מוזרם הכסף.
חשוב לציין כי לקוחותיי מקבלים ליווי מלא לכל אורך התהליך כולל ניהול משא ומתן על תנאי ההלוואה עם הבנק או גוף המימון עד קבלת הכסף ואחוז הביטחונות הנדרש.
קיימת חשיבות רבה להגשת בקשה מקצועית ומלאה בקרן, וזאת לאור העובדה כי דחיית הבקשה או הפחתת סכום ההלוואה הנדרש מעכבים ברוב הפעמים הגשת בקשה חדשה למשך חצי שנה! אני מאמין שצריך לעשות את התהליך פעם אחת בצורה נכונה ומקצועית.
בעזרת ליווי נכון, מקצועי ומהיר שאני מעניק ללקוחותיי לכל אורך התהליך עד קבלת הכסף, אחוזי ההצלחה בגיוס הלוואה מקרן הסיוע עומדים על מעל 95%!
