הלוואות בערבות המדינה

מעל ל - 95% הצלחה!

עסקים קטנים ובינוניים בישראל חווים קשיים בגיוס אשראי בנקאי וחוץ בנקאי (הלוואות חוץ בנקאיות) בהיקפים משמעותיים. גם כאשר אותם עסקים כבר מקבלים אשראי, הוא אף פעם לא בהיקף הכספי המבוקש ובריבית אטרקטיבית ומשתלמת. 

הקרן להלוואות בערבות המדינה, הוקמה במטרה לסייע לאותם עסקים קטנים ובינוניים לקבל הלוואות בהיקפים גדולים, בטחונות מופחתים ובתנאים אטרקטיביים.

עסקים בהקמה או עסקים קטנים בעלי מחזור הכנסות עד 6.25 מיליון ש"ח, זכאים להלוואה בגובה של עד 500,000 ש"ח ללא שעבוד דירתם או נכס נדל"ן כנגד ההלוואה.

עסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור הכנסות של לפחות 6.25 מיליון ש"ח עד 100 מיליון ש"ח, זכאים להלוואה בגובה של 8% ממחזור הכנסתם השנתי האחרון – בין 500,000 ש"ח ל- 8,000,000 ש"ח. הלוואות בערבות המדינה ניתנות לתקופה ארוכה עם אפשרות לגרייס.

קיימים מספר מסלולי מימון לעסקים בקרן ההלוואות בערבות המדינה, להלן פירוט המסלולים:

להלן תנאי ההלוואות בקרן לעסקים קטנים ובינוניים ועמותות במסלול הון חוזר, אשר מבקשים להגדיל את פעילותם וזקוקים למימון פערי אשראי, מימון ייבוא, מלאי, כוח אדם ושיווק:

סכום הלוואה
עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה של עד 500,000 ש"ח. 
עסקים בינוניים עם מחזור שנתי עד 100 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה בגובה של 8% מהמחזור השנתי האחרון ועד 8,000,000 ש"ח

תקופה
עד 5 שנים, דחיית תשלומי הקרן עד 6 חודשים

בטחונות וערבויות
עד 25% בלבד מגובה ההלוואה המאושרת. נדרשת ערבות אישית מלאה של הבעלים

ריבית
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית. מרבית ההלוואות בקרן ניתנות בריבית של פריים + 1.8% ל-3.5% בהתאם לדירוג העסק

"עבדתי עם מר יניב כהן, יועץ כלכלי בכיר שייצג את לקוחותיו בקרן ההלוואות בערבות המדינה.
יניב ניחן במקצועיות, ישרות ואמינות גבוהים, תוך דאגה אינסופית ויכולת שכנוע בנוגע ללקוחות אותם ייצג עד לקבלת ההלוואה מהבנק.
אני ממליץ עליו מאד"

אלי גולדברג, שותף מנהל,
גיזה – גוף מתאם לשעבר בקרן להלוואות בערבות המדינה

הלוואות בערבות המדינה - יתרונות

  • היקף הלוואות גבוה עד 8 מיליון ש"ח ללא צורך בשעבוד נכסי נדל"ן או ערבים צד ג'.
  • תקופת הלוואה עד 5 שנים כולל חצי שנת גרייס אפילו לצורכי הון חוזר קצרים.
  • ניתן לקחת ההלוואה גם מבנק בו העסק לא מנהל את חשבונו השוטף וללא דרישה להעברת פעילות.
  • בטחונות נמוכים בין 10% ל-25% בהתאם למסלולים השונים (קיימים מקרים בהם הבנק מאשר אף פחות מ-10% בטחונות).
  • ריבית בנקאית אטרקטיבית.

הלוואות בערבות המדינה - תהליך אישור הלוואה

קבלת הלוואה מהקרן בנויה ממספר שלבים מקצועיים: בחינת צורכי אשראי, כתיבת תוכנית עסקית, תחזית רווח והפסד ל-3 שנים והוכחת יכולת החזר.
התוכנית העסקית עם כלל נספחיה מועברים לבחינתו של גוף מתאם מטעם המדינה ופגישה עם כלכלן בשלב הראשון, ובמידה וניתנה המלצה חיובית היא מועברת לחוות דעת והמלצה של הבנק ודיון סופי בוועדה משותפת. לאחר אישור ההלוואה בוועדה, פותחים חשבון הלוואה ייעודי אליו מוזרם הכסף.
חשוב לציין כי לקוחותיי מקבלים ליווי מלא לכל אורך התהליך כולל ניהול משא ומתן על תנאי ההלוואה עם הבנק עד קבלת הכסף ואחוז הביטחונות הנדרש.

תרשים זרימה - שלבי התהליך עד קבלת המימון מהקרן

חשיבות הגשת בקשת ההלוואה על ידי גורם מקצועי

קיימת חשיבות רבה להגשת בקשה מקצועית ומלאה בקרן, וזאת לאור העובדה כי דחיית הבקשה או הפחתת סכום ההלוואה הנדרש מעכבים ברוב הפעמים הגשת בקשה חדשה למשך חצי שנה! אני מאמין שצריך לעשות את התהליך פעם אחת בצורה נכונה ומקצועית.

בעזרת ליווי נכון, מקצועי ומהיר שאני מעניק ללקוחותיי לכל אורך התהליך עד קבלת הכסף, אחוזי ההצלחה בגיוס הלוואה מקרן הסיוע עומדים על מעל 95%!

מאמרים בנושא הלוואות בערבות המדינה

הלוואה בתנאים משופרים בקרן קורונה גם עכשיו

האם אני מתאים למסלול המוגבר בקרן קורונה?

לשפר את דירוג האשראי: מאחורי הקלעים של מאגר נתוני האשראי הגדול בישראל

לוגו - רו"ח יניב כהן

בואו נדבר!